Bei einem Cap-Darlehen wird der Zinssatz nicht für die gesamte Darlehenslaufzeit, sondern nur für einen wenige Monate dauernden Zeitraum festgesetzt und dann erneut anhand eines kurzfristigen Zinssatzes (z. B. nach dem EURIBOR) angepasst. Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Darlehen abgesichert, indem eine Zinsobergrenze, der sogenannte Cap, vereinbart wird.
Sollten während der vereinbarten Laufzeit des Cap-Darlehens die allgemeinen Zinsen die vereinbarte Zinsobergrenze übersteigen, ist diese Steigerung für das abgeschlossene Darlehen aufgrund der Vereinbarung der Obergrenze hinfällig. Sinken jedoch die allgemeinen Zinsen, passt sich der Zinssatz des Cap-Darlehens den niedrigeren Zinsen nach unten an.
Bei fallenden Zinsen ist ein variables Darlehen in jedem Fall günstiger als ein Cap-Darlehen. Grund dafür ist die sogenannte Cap-Prämie, ein Aufschlag, den die Bank für den Fall steigender Marktzinsen kassiert. Sie richtet sich in ihrer Höhe nach der Laufzeit des Cap-Darlehens und der Differenz zwischen dem allgemeinen Zinssatz und der vereinbarten Zinsobergrenze.

Tipp:Ein Cap-Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie ein Vorhaben (wie z.B. eine Immobilie) finanzieren möchten, aber während der Darlehenslaufzeit mit einer hohen Einnahme (z.B. Verkauf einer Bestandsimmobilie oder Auszahlung einer Lebensversicherung) rechnen, die Sie eventuell zur Rückführung des Darlehens nutzen möchten. Mit dem Cap-Darlehen ist das Anpassungsrisiko nach oben begrenzt und Sie können alle Entscheidungen in Ruhe treffen. Sollten Sie sehr hohe Sondertilgungsoptionen wünschen, kann ein Cap-Darlehen, zumindest als Teildarlehen neben einem Annuitätendarlehen, ebenfalls sinnvoll sein.

Ein KfW-Darlehen ist ein Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Die KfW ist ein bundeseigenes Kreditinstitut, das für ausgesuchte Maßnahmen zinsverbilligte Darlehen anbietet. Diese Maßnahmen reichen vom klassischen Wohneigentumsprogramm, das zum Erwerb und Neubau selbstgenutzten Wohnraumes eingesetzt wird, über die Förderung energieeffizienter Sanierungsmaßnahmen bis zur Modernisierung von Wohnraum. Eine Übersicht aller KfW-Programme finden Sie unter www.kfw.de
Die Darlehen können nicht direkt bei der KfW beantragt werden, sondern werden über die am Markt tätigen Banken ausgereicht. Die Konditionen der KfW-Darlehen sind natürlich bei allen Banken gleich. Es werden aber nicht alle KfW-Darlehen von allen Banken angeboten.
Ob es für Sie sinnvoll ist, KfW-Darlehen in Ihre Finanzierung mit einzubauen, prüfen wir in jedem einzelnen Finanzierungsfall!

Tipp: Ein KfW-Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie die Kriterien zur Nutzung eines oder mehrerer KfW-Programme erfüllen und die Konditionen des jeweiligen Programmes für Sie einen Zinsvorteil darstellen.

Ein tilgungsausgesetztes Darlehen ist ein Darlehen, das während der gesamten Laufzeit tilgungsfrei bleibt. Es werden also nur die Zinsen gezahlt und die Darlehenshöhe bleibt unverändert. Als Tilgungsersatz wird in einer Geldanlage (z.B. Lebens- oder Rentenversicherungen, Investmentfonds, Bausparverträge) ein Guthaben angespart. Ist das Guthaben hoch genug, wird damit das Darlehen getilgt. Auf eine effektive Geldanlage sollte dabei besonderen Wert gelegt werden.

Tipp: Ein tilgungsausgesetztes Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie das finanzierte Objekt vermietet haben und die Schuldzinsen in voller Höhe steuerlich  geltend machen können.

Ein Volltilger-Darlehen ist ein Darlehen mit konstanten Rückzahlungsraten, bei dem sich die Rate aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Von einem Annuitäten-Darlehen unterscheidet sich ein Volltiger-Darlehen dadurch, dass zu Beginn nicht der jährliche Tilgungssatz vorgegeben wird, sondern der Darlehensnehmer den Zeitraum bestimmt, nach dem er schuldenfrei sein möchte. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der Tilgungsanteil, mit dem das Darlehen innerhalb der vorgegebenen Zeit vollständig zurückgeführt wird.  Je kürzer also die gewählte Laufzeit, desto höher ist der nötige Tilgungsanteil - und umgekehrt.

Tipp:Ein Volltilger-Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie in Zeiten günstiger Zinskonditionen die Zinsersparnis für eine schnellere Schuldenfreiheit einsetzen möchten.

Ein Konstant-Darlehen ist ein Darlehen, das über einen Bausparvertrag finanziert wird. Bei Vertragsabschluss erfolgt eine Sondereinzahlung auf einen Bausparvertrag.
Diese Sondereinzahlung kann aus dem Darlehensbetrag finanziert werden. In der Folge zahlen Sie eine feste, vertraglich vereinbarte Rate. Diese setzt sich aus den Kreditzinsen und eventuell aus den Raten in den Bausparvertrag, falls die anfängliche Sonderzahlung nicht ausreichend hoch war.
Bei Zuteilung des Bausparvertrags wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Der verbleibende Restkredit läuft als Bauspardarlehen weiter. Die bisher gewohnte monatliche Rate ändert sich nicht, sie wird jetzt jedoch für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.

Tipp:Ein Konstant-Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen. Die Zinsgarantie schaltet das Risiko steigender Zinsen während der Darlehenslaufzeit völlig aus.

Ein Vario-Darlehen ist ein Darlehen, das keine feste Zinsbindung hat, sondern alle 6 Monate an den aktuellen Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst wird. EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich große Banken untereinander Geld leihen. Dieser wiederum orientiert sich am Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank und wird jeden Tag in der Zeitung veröffentlicht. Zur Absicherung gegen einen erheblichen Zinsanstieg ist das Darlehen mit einer Zinsobergrenze ausgestattet.

Tipp: Ein Vario-Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie an besonders günstigen Zinskonditionen interessiert sind, wobei Sie das Risiko steigender Zinsen durch die Zinsobergrenze einschränken oder wenn Sie mit fallenden Zinsen rechnen und davon profitieren möchten. Dabei können Sie ein Vario-Darlehen jederzeit bis zu 100% sondertilgen oder in ein Festzinsdarlehen umwandeln.

Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, das dem Darlehensnehmer nach einer bestimmten Vorlaufzeit von bis zu 60 Monaten ab Vertragsbeginn ausgezahlt wird. Während dieses Zeitraumes fallen keine Bereitstellungszinsen an.

Tipp: Ein Forward-Darlehen sollten Sie nutzen, wenn Sie sich in Zeiten niedriger Zinsen die aktuellen Konditionen für ein Darlehen, das erst in einiger Zeit (bis zu 60 Monate) aus der Zinsbindung läuft, sichern möchten. Somit eignet sich ein Forward-Darlehen am besten zur Prolongation bestehender Finanzierungen.

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit konstanten Rückzahlungsraten. Während der Zinsbindungsfrist bleibt die Rate gleich hoch. Die Annuitätenrate oder kurz Annuität besteht  aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Da mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich der Zinsanteil immer weiter zugunsten des Tilgungsanteils. Der Zinssatz wird bei Abschluss eines Annuitätendarlehens über einen vertraglich vereinbarten Zeitraum festgeschrieben. Ebenso wird die anfängliche Tilgung festgelegt. Sie steigt dann mit fortschreitender Ratenzahl bis auf theoretisch 100 % der Kreditrestsumme im letzten Jahr.